dsr적용이 없는 특례보금자리론 주요내용 확인 및 신청방법

저금리 고정금리 상품으로 출시 예정이었던 특례보금자리론, 과연 얼마나 서민에게 유리한 조건인지 확인해 보고, 대출 한도와 특례보금자리론 주요 내용에 대하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

▣ 특례보증 신청 조건 및 대상

시장 금리의 상승으로 주택금융공사에서 안심전환대출과 적격대출을 통합한 상품으로 1년간 한시적으로 운영하는 특례보금자리론의 조건 및 대상은 아래와 같습니다.

 

1. 주택가격 
   • 공부상 주택으로 9억 이하만 가능합니다.
   • 주택 가격의 평가는 아래의 순서에 의해 적용됩니다.
     1. 국민은행 KB시세
     2. 한국 부동산원
     3. 주택 공시가격
     4. 감정평가액
2. 소득 제한
   • 소득의 제한은 없고, 소득이 높을 시 우대형 금리를 적용받을 수 없습니다.
3. 특례보증 취급 시 자금 용도
   • 주택구입자금 용도 - 일반 주택 거래 시 매매 잔금 대출이 가능합니다.
   • 대출 상환용도 - 은행에서 받았던 대출을 갈아타기가 가능합니다.
   • 보전 용도 - 임대 보증금을 임차인에게 반환하기 위해 대출 신청이 가능합니다.
4. 주택수 조건
   • 무주택자, 1주택자에 한하여 신청이 가능합니다.
   • 예외적으로 일시적 2주택도 가능하지만 기존 주택을 2년 이내 처분하는 조건으로 취급이 가능합니다.

▣ 대출 한도 및 LTV, DTI 조건

 

자격 요건이 충족된다면 이제부터는 얼마가 대출이 가능한지가 중요한데, 이때 특례보금자리론은 DSR 충족 요건은 없고 DTI 조건만 통과하면 필요한 만큼의 차입이 가능합니다.

 

1. 규제지역  LTV, DTI

최대 가능금액

• 아파트 외 기타 주택의 경우에는 LTV 5% 차감되어 한도는 최대 55%가 적용됩니다.

2.  비규제, 실수요 요건 LTV, DTI

최대 가능금액

• 아파트 외 기타 주택의 경우 LTV 5% 차감 한도는 최대 65%가 적용됩니다.

▣ 우대형, 일반형 금리 비교 및 대출 신청방법

우대형 금리는 일반형 금리보다 0.1% 낮고, 우대형과 일반형의 조건은 주택가격과 소득의 차이로 구분됩니다.

 

1.  우대형 금리

기간별 금리

2. 일반형 금리

기간별 금리

3. 추가 우대금리 최대 90bp

 일반형과 우대형 금리 조건에서 아래의 우대금리 적용이 되면 추가적으로 금리 인하의 혜택을 받을 수 있습니다. 전자약정의 경우에는 중복 적용이 가능하고 그 외 항목은 최대 80bp까지 적용받을 수 있습니다. 

 

• 전자약정 10bp 
• 저소득청년 10bp
• 사회적 배려층 40bp
• 신혼가구 20bp
• 미분양주택 20bp

3. 대출 만기 기간 예외 적용 사항(40년, 50년)

특례보금자리론은 대출 기간이 최대 50년까지 지정할 수 있으나 모든 사람이 다 적용되는 것이 아니고 예외적으로 적용 가능합니다. 적용 가능한 대상은 아래와 같습니다.

 

♣ 만기 40년 지정 대상은 만 39세 이하 또는 신혼부부만 가능합니다.

♣ 만기 50년 지정 대상은 만 34세 이하 또는 신혼부부만 가능합니다. 

 

4. 신청 방법

1. 한국주택금융공사 홈페이지
2. 스마트 주택금융앱
3. 2023년 1월 30일부터 시행하므로 위의 2가지 방법 중 선택하여 신청하면 됩니다.

5. 상품의 장점 및 단점

• 장점
  • 만기까지 고정 금리이기 때문에 지금처럼 시장의 불안정성으로 금리가 상승할 경우 원리금 상환의 부담이 적습니다.
  • 만기가 최대 50년까지 분할 상환이 가능하므로 매월 원리금 납부의 부담이 적어집니다.
  • 추가 우대금리 적용 시 금리 인하가 많이 되는 장점이 있습니다.
  • 기대출 상환 또는 은행 상품으로 대환시 중도상환수수료가 없으므로 추가 부담해야 할 비용이 없습니다. 
  • DSR 미적용으로 은행 상품보다는 유리합니다.
• 단점
  • 인터넷 또는 스마트폰을 이용해야 하는 제약이 있습니다.
  • 추가 우대금리 적용을 받지 못하면 시중 은행 금리보다 높을 수 있습니다.
  • 금리 하향기에는 금리가 높을 수 있습니다.
  • 신청일로부터 30일 초과하여야 하므로 급하게 진행해야 할 경우 취급이 불가합니다.

 

 

▣ 1/26 특례보금자리론 0.5% 금리인하

일반형,우대형 비교

처음에 발표한 금리보다 시장 금리의 하락의 영향으로 주택금융공사는 기존 금리에 0.5%를 인하한다는 발표를 하였습니다. 

따라서 인터넷이나 모바일로 신청 시 우대형은 최저 4.05 ~ 4.35%까지 신청이 가능하고 일반형은 최저 4.15 ~ 4.45%까지 적용이 가능합니다. 우대 금리 중복 적용이 될 경우에는 최저 3.25 ~ 3.55%까지 적용이 가능하니 높은 금리를 이용하고 있는 분들은 1/30부터 신청, 접수해서 이자를 줄이는 것이 좋은 방법일 것입니다. 

 

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